深圳新聞網(wǎng)2025年12月18日訊（記者 朱琳）12月18日，中信保誠(chéng)人壽與胡潤(rùn)百富聯(lián)合發(fā)布的《中信保誠(chéng)人壽「?jìng)骷摇埂ず鷿?rùn)百富2025中國(guó)高凈值人群品質(zhì)養(yǎng)老報(bào)告》，拋出了一組耐人尋味的數(shù)據(jù)，高凈值銀發(fā)族退休后收入替代率高達(dá)75%，遠(yuǎn)超全國(guó)平均水平的42.6%；但與此同時(shí)，51%的人擔(dān)憂認(rèn)知能力下降，44%恐懼身體機(jī)能衰退，39%害怕退休后生活失去目標(biāo)。

一邊是充足的財(cái)務(wù)儲(chǔ)備，一邊是對(duì)健康與精神生活的深層焦慮；一邊是“靠近子女”的傳統(tǒng)親情訴求，一邊是對(duì)AI智能養(yǎng)老的前沿探索。高凈值人群的養(yǎng)老選擇，正在傳統(tǒng)與現(xiàn)代、情感與理性的碰撞中，發(fā)生深刻變革。

養(yǎng)老，僅僅是“有錢”就夠了嗎？

當(dāng)高凈值人群將超過50%的金融資產(chǎn)配置于商業(yè)年金險(xiǎn)，當(dāng)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老年均花費(fèi)達(dá)到27.5萬元，“財(cái)務(wù)自由”已不再是高端養(yǎng)老的核心命題。報(bào)告揭示，隨著物質(zhì)條件的富足，高凈值人群對(duì)養(yǎng)老的期待，正從“安享晚年”升級(jí)為“有質(zhì)量、有溫度”的品質(zhì)生活。

這種需求升級(jí)體現(xiàn)在三個(gè)維度。在健康管理上，他們不再滿足于常規(guī)體檢，而是構(gòu)建起“公立醫(yī)院+中醫(yī)機(jī)構(gòu)+私立高端醫(yī)療”的多元體系，39%選擇中醫(yī)調(diào)理，18%嘗試細(xì)胞療法，將健康管理從“治療”推向“預(yù)防+抗衰”的全周期守護(hù)；在精神追求上，38%希望成為“旅行者”，32%立志做“終身學(xué)習(xí)者”，29%愿化身“社區(qū)領(lǐng)袖”，退休生活被賦予了自我實(shí)現(xiàn)的新內(nèi)涵；在風(fēng)險(xiǎn)防范上，認(rèn)知衰退、身體機(jī)能下降等“灰犀?！憋L(fēng)險(xiǎn)，取代財(cái)富縮水成為首要擔(dān)憂，44%的人將自身及家人健康列為最大“黑天鵝”隱患。

“高凈值人群的養(yǎng)老規(guī)劃，已從單一的財(cái)務(wù)安排，演變?yōu)槿诤辖】倒芾?、精神滋養(yǎng)、家族傳承的綜合工程?！?中信保誠(chéng)人壽高凈值業(yè)務(wù)部總經(jīng)理危九平指出，這一轉(zhuǎn)變推動(dòng)著養(yǎng)老服務(wù)從“被動(dòng)照護(hù)”向“主動(dòng)賦能”轉(zhuǎn)型。

“靠近子女”與“社區(qū)養(yǎng)老”看似矛盾的選擇背后是什么？

報(bào)告中一組數(shù)據(jù)的對(duì)比引人深思，67%的高凈值銀發(fā)族選擇定居于子女所在城市，60%將“靠近子女”列為養(yǎng)老選址的核心因素，“兩扇門，一碗湯”的代際居住模式備受青睞；但與此同時(shí)，尚未退休的高凈值人群中，傾向社區(qū)養(yǎng)老的比例從當(dāng)前11%飆升至19%，而傳統(tǒng)居家養(yǎng)老的意愿則從68%降至59%。

看似矛盾的選擇，實(shí)則精準(zhǔn)反映了中國(guó)家庭的養(yǎng)老現(xiàn)實(shí)。情感上依賴親情陪伴，生活中需要專業(yè)支持。胡潤(rùn)集團(tuán)董事長(zhǎng)兼首席調(diào)研官胡潤(rùn)的解讀切中要害：“社區(qū)養(yǎng)老的本質(zhì)，是在家門口享受專業(yè)服務(wù)。它既保留了老人對(duì)‘家’的情感歸屬，又彌補(bǔ)了純居家養(yǎng)老在醫(yī)療照護(hù)、社交資源上的不足，實(shí)現(xiàn)了情感需求與專業(yè)服務(wù)的平衡?！?/p>

這種“居家+社區(qū)”的融合模式，正在成為高端養(yǎng)老的主流方向。以上海某高端養(yǎng)老社區(qū)為例，其距離市中心核心居住區(qū)僅15分鐘車程，既方便子女探望，又配備24小時(shí)醫(yī)療值守、康復(fù)理療中心、老年大學(xué)等專業(yè)設(shè)施，每月服務(wù)費(fèi)雖達(dá)2.3萬元，仍一房難求。而中信保誠(chéng)人壽聯(lián)合中信銀行、中信信托推出的“四位一體”信托養(yǎng)老服務(wù)，則進(jìn)一步解決了支付與照護(hù)的銜接問題?？蛻艨赏ㄟ^保險(xiǎn)金信托授權(quán)支付養(yǎng)老機(jī)構(gòu)費(fèi)用，甚至為失能失智長(zhǎng)者提供專業(yè)化托養(yǎng)方案，讓“靠近子女”的情感需求與“專業(yè)照護(hù)”的現(xiàn)實(shí)需求實(shí)現(xiàn)無縫對(duì)接。

AI與中醫(yī)同臺(tái)，高端養(yǎng)老的“科技+傳統(tǒng)”雙引擎

在高凈值人群的健康管理清單上，出現(xiàn)了一幅奇妙的圖景。44%關(guān)注遠(yuǎn)程醫(yī)療與隨身智能裝備，25%期待助行、護(hù)理機(jī)器人等智能設(shè)備，31%暢想退休后用AI繪畫、作曲；與此同時(shí)，43%的人選擇中醫(yī)醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行健康管理，39%通過中醫(yī)調(diào)理抗衰老，這一比例遠(yuǎn)超西式營(yíng)養(yǎng)品的27%。

科技與傳統(tǒng)并非對(duì)立，而是形成了“1+1>2”的賦能效應(yīng)。中信保誠(chéng)人壽保險(xiǎn)首席市場(chǎng)官姜南對(duì)此表示：“AI正在重構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)的效率與邊界，而中醫(yī)則守護(hù)著養(yǎng)老的溫度與本質(zhì)。兩者的結(jié)合，讓高品質(zhì)養(yǎng)老既有科技的精準(zhǔn)，又有傳統(tǒng)的溫潤(rùn)?！?/p>

更值得關(guān)注的是，AI正從健康管理向精神生活延伸。報(bào)告顯示，27%的高凈值人群將“智能化”列為未來養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的核心期望，31%計(jì)劃退休后參與AI數(shù)字創(chuàng)作。從智能健康監(jiān)測(cè)到AI陪伴機(jī)器人，科技正在為高端養(yǎng)老注入新的活力。

銀發(fā)經(jīng)濟(jì)風(fēng)口下，誰(shuí)在定義未來養(yǎng)老？

中國(guó)60歲及以上人口已超3億，年均新增退休人口2000萬，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)成為確定性的市場(chǎng)風(fēng)口。而高凈值人群的養(yǎng)老需求變遷，正為行業(yè)發(fā)展指明方向。

在政策層面，國(guó)家“9073”養(yǎng)老格局持續(xù)深化，鼓勵(lì)社會(huì)力量參與養(yǎng)老服務(wù)；在產(chǎn)業(yè)層面，“保險(xiǎn)+”生態(tài)成為核心競(jìng)爭(zhēng)力。中信保誠(chéng)人壽依托中信集團(tuán)“金融全牌照+實(shí)業(yè)廣覆蓋”的優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建起“檢、診、護(hù)、康”全周期健康服務(wù)生態(tài)圈，推出“保險(xiǎn)+健康醫(yī)療”“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”“保險(xiǎn)+財(cái)富管理”“保險(xiǎn)+子女教育”等多元化產(chǎn)服方案，精準(zhǔn)匹配高凈值家庭的全生命周期需求。

對(duì)于創(chuàng)業(yè)者而言，高凈值人群的養(yǎng)老需求也孕育著巨大機(jī)遇。從智能穿戴設(shè)備、老年康復(fù)機(jī)器人等科技產(chǎn)品，到高端養(yǎng)老社區(qū)運(yùn)營(yíng)、中醫(yī)康養(yǎng)服務(wù)等細(xì)分領(lǐng)域，再到保險(xiǎn)金信托、養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃等金融服務(wù)，只要能解決“專業(yè)照護(hù)”“精神富足”“財(cái)富傳承”等核心痛點(diǎn)，就能在銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的浪潮中占據(jù)一席之地。

“品質(zhì)養(yǎng)老的核心，是讓每個(gè)人都能在退休后活出自己的價(jià)值?！ｋU(xiǎn)+’生態(tài)布局，也推動(dòng)著養(yǎng)老金融、綠色金融、科技金融等重點(diǎn)領(lǐng)域的創(chuàng)新突破?！敝行疟Ｕ\(chéng)人壽保險(xiǎn)黨委書記、總經(jīng)理常戈的這句話，或許道出了高端養(yǎng)老的本質(zhì)。當(dāng)財(cái)務(wù)不再是束縛，當(dāng)科技賦能生活，當(dāng)親情與專業(yè)完美融合，高凈值人群正在重新定義“晚年”。它不是生命的尾聲，而是另一段精彩人生的開始。而這場(chǎng)養(yǎng)老革命，也終將惠及更多普通家庭，讓“老有所養(yǎng)、老有所樂、老有所為”成為每個(gè)人的生活常態(tài)。